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Marie, 34 ans, comptable à Montréal, gardait ses économies dans un compte d'épargne traditionnel rapportant 0,5% d'intérêt annuel. Elle possédait 45 000$ mais ne savait pas comment les faire fructifier sans risquer de tout perdre. Ses connaissances se limitaient aux produits bancaires classiques et elle évitait les marchés financiers par peur de l'inconnu.

Marie a développé un portefeuille diversifié comprenant des FNB, des obligations gouvernementales et des actions de dividendes. Elle comprend maintenant l'allocation d'actifs stratégique et applique la règle des 4% pour sa retraite. Son portefeuille génère un rendement moyen de 7,2% annuel et elle contribue systématiquement 20% de ses revenus mensuels à ses investissements.

Jean-Philippe, ingénieur de 42 ans à Vancouver, cotisait automatiquement à son REER d'entreprise sans vraiment comprendre sa stratégie de retraite. Il estimait vaguement avoir besoin de "beaucoup d'argent" pour sa retraite mais n'avait jamais calculé le montant exact nécessaire pour maintenir son niveau de vie actuel.

Jean-Philippe a établi un plan de retraite précis visant 1,2 million$ d'ici ses 60 ans. Il maximise maintenant ses contributions REER et CELI, comprend les avantages fiscaux de chaque véhicule d'épargne, et a mis en place un plan de décaissement optimisé. Il projette de remplacer 85% de son revenu actuel à la retraite grâce à une stratégie d'investissement disciplinée.

Sophie, entrepreneure de 38 ans à Toronto, jonglait entre les revenus variables de son entreprise de consultation et ses objectifs d'épargne. Elle n'avait pas de fonds d'urgence structuré et ses assurances étaient inadaptées à sa situation d'indépendante. Les fluctuations de revenus créaient du stress financier constant.

Sophie a constitué un fonds d'urgence représentant 8 mois de dépenses, soit 32 000$, et structuré ses revenus avec un système de comptes séparés pour les impôts, les investissements et les dépenses courantes. Elle a souscrit une assurance invalidité adaptée aux travailleurs autonomes et diversifié ses sources de revenus avec des investissements passifs générant 850$ mensuels.